Cartão de crédito, É sempre um assunto muito polêmico e que gera muitas dúvidas. Por isso, iremos nesse artigo lhe ajudar com diversas questões sobre o assunto.
Atualmente, cartão de crédito não é mais um artigo de luxo e sim de necessidade básica, devido à cada vez mais apresentarem vantagens para a resolução de nossas demandas diárias.
No Brasil, nos últimos anos, aumentou bastante o número de transações envolvendo os cartões. Tal crescimento é decorrente do aumento no poder de compra dos brasileiros, melhores benefícios oferecidos pelos planos de cartão de crédito, pagamento de forma mais rápida e segura, maior acesso da população à bancos, entre outros.
Não importa a razão, o fato é que os cartões de créditos são ótimos aliados tanto para realizar compras em momentos de maior liberdade financeira quanto para se livrar delas em épocas de recessão econômica.
Por isso, vamos lhe mostrar nesse artigo o guia completo dos cartões de crédito, para que você possa aprender tudo sobre e possa escolher o melhor cartão para você.
Vamos ler sobre:
Veja como funciona o cartão de crédito
Informações essenciais dos principais cartões de crédito do mercado
Principais Informações do Cartão de Todos
Saiba tudo sobre seu Cartão Atacadão
Guia Completo de informações sobre o Itaucard
Tudo que você precisa saber sobre o Nubank Cartão
Você já conhece sobre o Cetelem?
Meu Cartão BV
Primeiramente, é preciso entender que um cartão de crédito é um cartão oferecido por um banco ou uma instituição financeira, sem a necessidade de ser correntista do mesmo.
Ele é uma linha de empréstimo disponível e que serve para realizar transições referentes à pagamentos ou compra de bens e serviços, gerando uma fatura de cartão de crédito mensalmente.
O limite de crédito concedido é avaliado conforme as condições de renda de cada pessoa, sendo que após ser estipulado, o consumidor tem o valor máximo que pode gastar todos os meses.
Conforme o cartão de crédito é usado, seu limite é comprometido, da mesma forma com o pagamento mensal, conforme paga as parcelas, o valor disponível se altera.
Como solicitar o seu cartão de crédito
Muitas dúvidas surgem quando se pensa em como obter cartão de crédito. Para isso, há várias formas, basta você se perguntar sobre a sua necessidade, como:
- Preciso de cartão de crédito sem anuidade?
- Quero um cartão de crédito virtual?
- Só posso pedir um cartão de crédito para autônomo?
- Qual será a administradora de cartão de crédito mais viável para mim?
São essas perguntas que lhe orientarão sobre como fazer a solicitação de cartão credito adequado para você, escolhendo assim o melhor cartão de credito para a sua realidade.
Dessa forma, a dica para obter cartão de crédito é sempre ponderar como irá gastar seu limite, a sua disponibilidade quando anuidade e encargos, sua comprovação de renda e principalmente a administradora.
Tendo isso em vista, basta ir até o banco que administra esse serviço, ou até mesmo cartão de crédito de lojas e se informar sobre como dar início ao seu pedido, quais os documentos serão necessários apresentar e etc.
Principais tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado
Descubra agora mesmo quais são os tipos de cartões de crédito disponíveis para você, sua empresa ou seus filhos.
Cartões para pessoas físicas
Uma pessoa física é aquela, enquanto indivíduo, que juridicamente está sujeita à direitos e deveres estabelecidos pela constituição vigente, desde o momento de seu nascimento.
Assim, os cartões de crédito para pessoas físicas são usados geralmente com a finalidade mais individual, para toda as pessoas que possuam Cadastro de Pessoa Física (CPF).
Os cartões de crédito pessoal possuem seus limites avaliados conforme o salário fixo mensal ou a renda que possui, geralmente visto através do CPF.
Cartões empresariais
Já os cartões empresariais são apenas para pessoas jurídicas, ou seja, empresas, que possuam Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
Normalmente, são cartões de crédito utilizados na movimentação de conta da empresa, através de seus funcionários, adquirindo bens e serviços necessários e ainda tendo o total controle do fluxo de caixa.
Nesse sentido, pode-se ter tanto para debitar o valor, que é usado mais para as contas fixas da empresa ou para a função creditar, comumente associada as despesas variáveis do dia-a-dia.
Dentre as vantagens do cartão de crédito para empresa, pode citar melhores condições frente aos cartões de pessoa física, a empresa tem autonomia em seus gastos e ao mesmo tempo em que evita o paralelo com as despesas pessoais.
Cartões universitários
Os cartões universitários são oferecidos à alunos de cursos de ensino superior, comprovado o devido vínculo.
Esse tipo é mais restrito à um perfil em especial, foi pensado levando em consideração que muitos dos estudantes não conseguem associar seus estudos com empregos de rendas fixas.
Dessa forma, esses tipos de cartão de crédito favorecem os universitários o acesso à essa linha de crédito, porém com juros, taxas e anuidades especiais, pelo fato mencionado acima.
Cartões para jovens
Esse tipo de cartão de crédito, oferecido ao público jovem tem tido grande interesse no mercado.
Assim, o cartão para jovens se trata de um cartão de crédito a qual os pais depositam uma certa quantia referente à mesada, sendo estilo um cartão de crédito pré-pago.
Melhores empresas de cartões de créditos
No mercado hoje em dia, há uma infinidade de bancos e instituições financeiras que dispõem de linhas de crédito de empréstimo, os cartões de crédito.
Isso é decorrente da maior facilidade e comodidade oferecida à seus clientes, bem como de maior segurança quanto a garantia de pagamento, uma vez que o consumidor que atrasa sua fatura por mais de 40 dias pode vir a ter seu nome incluso na lista de devedores e ninguém deseja isso.
Assim, listamos logo abaixo uma série de opções das melhores empresas de cartão de crédito que você pode saber mais sobre.
Confira!
- Banco Santander: o Banco Santander dispõe de várias opções de cartões de créditos para seus correntistas ou também para quem não é cliente do banco, com bandeiras da MasterCard e Visa, até mesmo cartões sem anuidade.
- Caixa Econômica Federal: o Banco Caixa Federal conta com 12 opções de cartões de crédito, os quais trabalham com bandeiras da MasterCard, Visa, Elo e JBC.
- Banco do Brasil: o Banco do Brasil conta com 10 opções de cartões para seus clientes, os quais podem variar conforme a renda mínima de cada pessoa. Vários deles oferece a isenção de anuidade e acumulação de pontos.
- Nubank: o cartão de crédito da Nubank é da bandeira MasterCard, sendo um dos modelos de cartões sem anuidade e com serviços totalmente digitais, evitando taxas e dispensando contas em bancos físicos. Mais informações no site https://nubank.com.br/cartao/ e saiba como pedir o seu.
- Bradesco: o Bradesco é um dos que mais disponibiliza cartões de crédito, contando com 51 opções, das bandeiras MasterCard, Visa, Elo e American Express. Muitos deles contam serviços de seguros e assistências oferecidos pelo Bradesco.
- Ibi: o banco Ibi, uma loja filiada ao Banco do Brasil e ao Santander, oferece a opção de cartão de crédito Ibi. Esse cartão fica pronto na hora, realiza recargas de celular, parcela a fatura em até 18 vezes, entre outras opões.
- Banco Pan: o Banco Pan disponibiliza 10 opções de cartões de crédito, nas bandeiras MasterCard e Visa. Esses cartões, oferecem isenção das taxas de anuidade e participação em programas de acúmulo de pontos.
- Banco Itaú: O Itaú conta com vários tipos de cartão de crédito, tanto para correntistas, quanto para clientes de lojas filiadas. Um dos pontos a se destacar é que a maioria deles têm descontos para o uso do cartão em lojas afiliadas.
- Porto Seguro: a seguradora Porto Segura dispõe de 5 cartões de créditos para seus clientes, nas bandeiras MasterCard e Visa. Esses cartões oferecem descontos e condições especiais e programas de relacionamento.
- Banco Cetelem: o Cetelem possui dois cartões próprios de crédito. Esses podem ter descontos em várias lojas parceiras, saque em qualquer banco 24h, entre outras vantagens.
- Hipercard: o Hipercard dispõe de um cartão de crédito sem anuidade e conta com dois sistemas de crédito, o rotativo e outro para compras parceladas. Consulte os benefícios no site https://www.hipercard.com.br/pf/seu_hipercard/para_voce.html e veja se é viável para você.
- Cartão Colombo: as lojas Colombo em parceria com o banco Bradesco, apresentam o Cartão de crédito Colombo Visa, uma opção ao modo de crediário. Esse pode ser tanto nacional quanto internacional, parcela em até 24 vezes e possui sistema de promoções e vantagens nas lojas da rede.
Aprenda sobre as bandeiras de cartão de crédito
Para comprar com cartão de crédito, antes de tudo, é preciso saber se o estabelecimento aceita a bandeira do seu cartão.
Para saber qual a bandeira basta analisar o seu cartão, já que comumente é indicada, através da logomarca, no canto inferior direito do cartão de crédito.
Mas você sabe do que se trata a bandeira do cartão de crédito? Pois bem, bandeira nada mais é que a relação sócio financeira entre as instituições bancárias que administram o crédito.
Compete às bandeiras de cartão as seguintes funções:
- Intermediar a relação envolvendo o usuário e a operadora do cartão de crédito;
- Comunicar o uso à administradora do cartão de crédito no momento da compra, finalizando a transação;
- Determinar as regras de utilização e validação de estabelecimentos para receber o pagamento;
- Proporcionar promoções, descontos e oferta de seguros.
Dessa forma, pode-se citar as seguintes bandeiras de crédito:
Mastercard
Há cerca de 720 milhões de cartões espalhados em 210 países do mundo com essa bandeira. Devido a possuir uma parceria com mais de 25 mil instituições financeiras, tem o crédito utilizado na maioria dos estabelecimentos ao redor do planeta;
Visa
Há aproximadamente 1 bilhão de cartões de crédito com essa bandeira pelo mundo. É oriunda da união com mais de 20 mil instituições bancárias, totalizado sua aceitação em mais de 24 milhões de estabelecimentos mundiais;
Diners Club
Essa bandeira não existe mais, desde que o Itaú substitui pelos cartões Credicard Platinum;
Elo
É uma bandeira nova no mercado e exclusivamente brasileira. Apresenta uma associação com três bancos nacionais: Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal, a qual vem crescendo o número de estabelecimentos em que é aceita;
American Express
A Amex, como é conhecida, possuir cerca de 57 milhões de usuários. Os cartões de crédito com a bandeira Amex são aceitos em mais de 1 milhão de estabelecimentos no Brasil e em mais de 13 milhões no exterior;
Credz
É uma bandeira e administradora de crédito que atua em conjunto com a rede varejista. No aplicativo da Credz ainda é possível por credito pelo cartão de crédito para recarregar seu celular.
Good Card
É a única bandeira de crédito do Brasil para multiemissores, promovendo o compartilhamento de receitas com o emissor e protegendo seus interesses comerciais, além de disponibilizar a rede mais adequada para cada tipo de negócio;
Ourocard
O cartão de crédito Ourocard Elo, ou cartão de crédito mais, é uma parceria entre a bandeira Elo e o Banco do Brasil, sendo aceito em milhares de estabelecimentos dos mais variados tipos;
Itaucard
É possível encontrar esse cartão tanto na bandeira MasterCard quanto na Visa e devido essa versatilidade possui muitas parcerias com várias lojas ao redor do Brasil.
Portanto, quando for escolher seu cartão de crédito, se atente a bandeira. Analise a disponibilidade de aceitação nos estabelecimentos, os benefícios que lhe proporcionará, como o acúmulo de pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços ou o acúmulo de milhas para a realização de viagens e principalmente os preços de taxas e juros.
Como fazer cartão da própria loja
Cada vez mais, as lojas empreendedoras estão pensando em formas de aumentar o poder de compra de seus clientes, para movimentar a economia local. Uma das formas bem eficazes para isso é a loja oferecer um cartão próprio.
O cartão de crédito de lojas possibilita que o consumidor realize suas compras sem comprometer seu o limite do cartão de crédito comum e o seu orçamento mensal, uma vez que há a possibilidade de parcelamentos muitas vezes sem juros.
A seguir citamos algumas lojas que já aderiram à esse modelo:
Cartão Makro:
é um cartão oferecido pelo Bradesco, com bandeira MasterCard e Visa. Possui até 40 dias para efetuar o pagamento, parcelamentos em até 12 vezes e o pagamento da fatura pode ser feito em qualquer banco, internet ou nas lojas Makro.
Lojas Americanas:
É um cartão com bandeira MasterCard e Visa, sendo aceito em diversos estabelecimentos. Além disso, possui benefícios como troca de pontos por vales-presente, descontos o ano todo e parcelamento exclusivo para compras nas lojas Americanas.
Bradescard Casas Bahia:
É um cartão da bandeira Visa, a qual oferece parcelamento em até 24 vezes, descontos em redes de cinema, entre outras vantagens.
Azul:
É um cartão de crédito oferecido pela Caixa Econômica, o qual é um dos com menores taxas presente no mercado, além de permitir o parcelamento em até 48 vezes e participar do programa de pontos da Caixa, que é usado para liquidar a anuidade ou alguma fatura do cartão de crédito.
Extra:
É um cartão oferecido pelo banco Itaú, com bandeira MasterCard. Dispõe de vantagens como o parcelamento em até 12 vezes sem juros, descontos em cinemas e teatros, e até 40 dias para o pagamento.
Ipiranga:
é um cartão de crédito oferecido pelo banco Itaú, com bandeira MasterCard. Possui uma renda mínima para aquisição bem baixa e acumula 4x mais no programa Km de vantagens.
Magazine Luiza:
É um cartão de crédito parceiro das lojas Magazine Luiza com o Itaú-Unibanco, com bandeira MasterCard. Oferece pagamento em até 24 vezes fixas, dispõe de ofertas exclusivas da rede, entre outras vantagens.
Marisa:
É um cartão com bandeira MasterCard. Apresenta vantagens como desconto na primeira compra, parcelamento em até 5 vezes sem juros e até 40 dias para começar a pagar.
Oi:
É um cartão de crédito com bandeira MasterCard, sendo aceito em diversos estabelecimentos, além de que acumula pontos, pode realizar recarga de celular e não é preciso apresenta-lo no momento da compra.
Petrobras:
É um tipo oferecido pelo Banco do Brasil, o qual pode ser usado fora do país. Não possui taxa de adesão e nem anuidade, além de não cobrar tarifas de manutenção e de extrato. Conta também com um sistema de acumulação de pontos que podem virar desconto na fatura mensal ou em diversos parceiros comerciais.
Hering:
É um cartão da bandeira Visa, onde dispõe de vantagens como parcelamento em até 5 vezes sem juros, 40 dias para começar a pagar e exclusividade nas lojas Hering.
Ponto Frio:
É um cartão de crédito oferecido pelo Itaú, da bandeira MasterCard. Possui vantagens como o parcelamento em até 12 vezes sem juros, desconto em programas culturais e descontos exclusivos para clientes com cartão PontoFrio.
Saraiva:
É um cartão de crédito com bandeira Visa. Apresenta benefícios como anuidade grátis, fácil adesão e aceito tanto no Brasil quanto no exterior.
Smiles:
É um cartão com bandeira Visa, o qual é aceito em vários locais, proporciona um acúmulo de milhas superior aos demais no mercado, seguros e assistências durante a viagem e muito mais.
Benefícios para quem possui cartão de crédito
Os benefícios oferecidos à quem utiliza cartões de crédito são infinitos, tais como:
- Segurança: carregar um cartão de crédito é muito mais seguro que andar com dinheiro por aí e melhor ainda se seu cartão possui seguro de roubo e perda;
- Praticidade: é possível efetuar suas compras com cartão de crédito em diversos locais, já que atualmente são mais de 30 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo que aceitam cartão de crédito;
- Condições de pagamento: os clientes dispõem de até 40 dias para pagar a fatura do cartão de crédito, ou seja, pode lhe ajudar em diversas situações, principalmente nos gastos inesperados;
- Comodidade: com o aumento nas compras online, nada melhor que um cartão de crédito, sem precisar ficar gerando boleto, se deslocando à lotéricas e esperar o pagamento ser creditado;
- Bônus: além de tudo isso, os cartões ainda oferecem de programas de relacionamento, sendo possível a troca de pontos por prêmios, milhas, bônus, descontos e etc.
Quem pode fazer cartão de crédito
Para requerer cartão de crédito, é preciso que o solicitante se encaixe em algumas condições.
Requisitos
- Possuir mais que 18 anos ou ter uma fonte de renda verificável: pessoas com menos de 18 anos podem obter um cartão de crédito, porém talvez será preciso fornecer documentos que comprovem que tem própria fonte de renda ou a permissão dos pais;
- Ter um número de CPF (pessoa física): qualquer ação bancária necessitará do número de CPF, a fim de estabelecer um histórico de crédito antes de aprovar o cartão, baseado no score de crédito individual
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- Ter uma fonte de renda: os pedidos de cartão de crédito, na grande maioria dos casos, solicitarão a comprovação da renda mensal estimada, afim de ter garantias quanto ao pagamento. Contudo, há casos de cartão de crédito sem comprovação de renda, como o cartão de crédito Credicard.
Após fazer a solicitação de cartão de crédito, basta esperar o retorno da instituição bancária ou financeira. Atualmente, há cartão de crédito virtual que possibilita a análise de cartão de crédito na hora, sem precisar da espera de dias.
Esperamos ter ajudado nesse guia a responder suas principais dúvidas sobre cartão de crédito, já que é um assunto complexo, a qual precisa ser avaliado corretamente.
Portanto, é preciso pesquisar cartão de crédito para escolher o que mais se adequa a sua situação, para assim desfrutar das maravilhosas oportunidades que pode lhe oferecer!